Фондовое планирование
Фондовое планирование делит деньги не просто по счетам, а по управленческим назначениям: операционные расходы, зарплата, налоги, кредиты, поставщики, CAPEX, резервы и развитие.
Метафонды
- Обязательные платежи — налоги, зарплата, кредиты.
- Операционная устойчивость — аренда, поставщики, логистика.
- Защита бизнеса — резервы, страхование, критические ремонты.
- Развитие — CAPEX, маркетинг, автоматизация, BI/AI.
- Собственник / капитал — дивиденды, возврат инвестиций.
Водопад платежей
Водопад определяет порядок использования денег — от обязательного к необязательному:
- Закон и обязательства
- Зарплата и люди
- Кредиты и банки
- Критичные поставщики
- Операционные расходы
- Налоги и резервы
- CAPEX и развитие
- Дивиденды / собственник
Водопад не запрещает развитие и дивиденды — он показывает, когда бизнес действительно может себе их позволить без риска кассового разрыва.
Платёжный календарь и приоритеты
Платёжный календарь сводит план поступлений и платежей на 2–8 недель, а приоритеты фиксируются регламентом, а не решаются заново при каждой оплате.
Payment Gate и платёжная дисциплина
Каждый платёж проходит проверки: Purchase Gate (нужен ли расход, есть ли бюджет), AP Gate (подтверждён ли документ, срок, сумма) и Payment Gate (есть ли деньги, какой приоритет, нет ли cash gap). Статусы: к оплате, на согласовании, одобрено, отложено, заблокировано, частично оплачено, оплачено.
Покрытие 7 / 14 / 30 дней
Казначейство смотрит не только остаток сегодня, а покрытие обязательств на 7 (операционная безопасность), 14 (краткосрочная устойчивость) и 30 дней (управленческий горизонт). Это показывает риск кассового разрыва заранее.
Постройте управляемое казначейство
Пройдите финансовый рентген, обсудите внедрение или запросите шаблон платёжного календаря — выстроим фонды, приоритеты и контроль ликвидности.
Power BI dashboard для казначейства
- Какие фонды профинансированы и где cash gap.
- Какие платежи заблокированы и почему.
- Покрытие денег на 7 / 14 / 30 дней.
- Какие платежи требуют решения собственника.
AI treasury briefing
- Что можно платить сегодня.
- Где риск кассового разрыва.
- Какие обязательства входят в ближайшие 7 / 14 / 30 дней.
- Какие расходы нарушают приоритеты фондов.
В группе компаний платежи шли несогласованно. После постановки фондов, водопада и Payment Gate ликвидность стала управляемой, а собственник получил один контур контроля и ежедневный treasury-бриф.