Pentru proprietar

Sistemul financiar văzut de proprietar

De unde vine haosul financiar, de ce profitul nu înseamnă încă bani și cum construiește FINMENTOR controlul asupra banilor, rezultatului și capitalului — de la primul diagnostic până la ciclul managerial regulat.

Profit. Și dacă asta încă nu înseamnă bani?

Rezultatul financiar arată cât a câștigat afacerea. Managementul capitalului arată unde se află banii și ce trebuie făcut cu ei mai departe.

  1. Profit
  2. Bani
  3. Capital circulant
  4. Capital

Profitul arată rezultatul. Capitalul arată ce trebuie făcut mai departe.

Circuitul de management

Trei circuite de control ale proprietarului

FINMENTOR reunește fluxul de numerar (Cash Flow), contul de profit și pierdere (P&L), plățile, creanțele, obligațiile, marja, indicatorii-cheie de performanță (KPI) și riscurile într-un singur tablou de control — astfel încât proprietarul să vadă nu rapoarte disparate, ci logica financiară a afacerii, și să ia deciziile pe cifre.

01

Bani

Câți bani există acum, când intră și pentru ce ajung.

  • Flux de numerar
  • Lichiditate
  • Trezorerie
02

Rezultat

Unde câștigă afacerea și unde pierde marja.

  • P&L de management
  • Marjă
  • Rentabilitate
03

Capital

Unde sunt banii blocați și încotro merge următorul capital.

  • Capital de lucru
  • Investiții de capital
  • Investiții

Profit și capital

Profitul este un rezultat. Controlul capitalului înseamnă management.

Profitul există

  1. Veniturile cresc
  2. Creanțele cresc
  3. Stocurile cresc
  4. Mai puțini bani

Creșterea profitului nu garantează creșterea lichidității.

Capitalul sub control

  1. Fluxul de numerar
  2. Capitalul de lucru
  3. Decizia
  4. Controlul rezultatului

FINMENTOR arată unde se blochează capitalul și ce decizie trebuie luată.

Contabilitatea

asigură corectitudinea evidenței, a raportării și conformitatea fiscală.

Analiza managerială și automatizarea

fac datele vizibile și procesele mai rapide, dar nu definesc prin ele însele logica financiară a deciziilor.

FINMENTOR

adaugă circuitul managerial al proprietarului: leagă banii, profitul, fluxul de numerar, indicatorii-cheie și riscurile de decizii manageriale concrete. Power BI, automatizarea și IA se conectează la logica financiară deja construită.

Simptome

Așa arată haosul financiar

Fără un sistem unic, proprietarul vede rapoarte, dar nu vede afacerea reală.

Profitul există pe hârtie, dar banii din cont nu ajung.

Rapoartele vin târziu și nu ajută la luarea deciziilor.

Plățile se aprobă fără priorități și fără rezerve.

Golurile de numerar apar pe neașteptate.

Vânzările cresc, dar marja și profitul nu cresc.

Datele sunt împrăștiate între 1C, Excel, Google Sheets, CRM și mesagerie.

Proprietarul nu vede banii, rezultatul și riscurile într-un singur sistem.

Inteligența artificială (AI) și automatizarea nu sunt folosite, deși munca manuală este prea multă.

Nu este o problemă de oameni. Este absența unui sistem.

Pentru cine

Pentru cine este FINMENTOR

FINMENTOR lucrează cu proprietarii afacerilor mici și mijlocii în creștere, care au deja contabilitate, Excel, 1C și echipă, dar nu au o funcție completă de director financiar, o raportare managerială unificată și un control regulat al banilor, profitului și riscurilor.

  • Mai multe direcții, proiecte sau persoane juridice
  • Cifra de afaceri e deja suficient de mare ca greșelile să coste scump
  • Contabilitatea există, dar nu răspunde la întrebările manageriale
  • Proprietarul aprobă personal o parte semnificativă a plăților
  • Raportarea vine târziu
  • Afacerea a crescut mai repede decât sistemul financiar
  • Nu există o sursă unică de adevăr pentru cifre
  • Fluxul de numerar, contul de profit și pierdere, indicatorii-cheie și plățile trăiesc în tabele diferite

Dacă ați recunoscut cel puțin trei puncte — Testul financiar FINMENTOR va arăta unde pierde sistemul controlul în primul rând.

Cum lucrăm

Cum funcționează FINMENTOR — trei pași

De la logica financiară la decizii manageriale, execuție și control. Power BI, IA și automatizarea intervin acolo unde consolidează sistemul deja construit.

01

Diagnostic

Înțelegerea situației: unde se pierd banii, ce se întâmplă cu profitul, unde apar obligațiile, unde este blocat capitalul și ce riscuri cer atenție. Înțelegem unde sunt banii, profitul, obligațiile și riscurile: analizăm fluxul de numerar, contul de profit și pierdere, plățile, creanțele, datoriile către furnizori și calitatea datelor.

Rezultat pentru proprietar: ce se întâmplă → de ce → ce cere o decizie mai întâi.

02

Sistem de control

Construirea controlului: trezoreria, analiza plan–realizat și regulile financiare leagă banii, rezultatul și capitalul într-o singură logică. Construim contul de profit și pierdere managerial, fluxul de numerar, calendarul plăților, indicatorii-cheie, regulile de plată și raportarea proprietarului — un singur circuit pe cifre.

Rezultat pentru proprietar: un singur sistem de control al banilor, rezultatului și capitalului.

03

Parteneriat și controlul execuției

Decizie și controlul execuției: datele financiare devin decizie, cu prioritate și efect financiar așteptat. Analizăm regulat rezultatele financiare, formalizăm deciziile manageriale și le transformăm în acțiuni concrete: responsabil, termen și stadiu. Power BI, IA și automatizarea intervin acolo unde consolidează logica financiară deja construită.

Rezultat pentru proprietar: analiza se încheie cu acțiune, nu cu un raport.

De la decizie la execuție.

Circuit comun de lucru

Pentru proiect se creează un spațiu de lucru comun pentru FINMENTOR și echipa clientului. Deciziile-cheie, sarcinile, responsabilii, termenele și stadiile sunt reunite într-un singur circuit, iar progresul și abaterile revin în următorul ciclu managerial.

Rezultatul se construiește împreună: FINMENTOR definește logica financiară, circuitul de control și recomandările manageriale, iar echipa clientului asigură datele necesare și executarea deciziilor convenite.

Lucru la distanță fără pierderea controlului: între sesiunile CFO rămân vizibile deciziile, responsabilii, termenele și stadiul execuției.

FINMENTOR gestionează simultan un număr limitat de proiecte, pentru a păstra implicarea directă a CFO-ului în deciziile-cheie și controlul execuției.

Ce primiți după diagnostic

  • Concluzie de diagnostic — harta problemelor și riscurilor financiare
  • Harta riscurilor financiare — prioritizarea riscurilor și măsuri cu efect rapid
  • Lista documentelor necesare — ce este necesar pentru diagnostic
  • Flux de numerar / Structura contului de profit și pierdere — logica managerială
  • Logica calendarului de plăți — priorități și acoperire
  • Plan de acțiune — plan pentru 30 / 60 / 90 de zile
  • Conceptul tabloului de bord al proprietarului — ce vede proprietarul
  • Recomandarea FINMENTOR — formatul și pachetul recomandat

Exemplu de rezultat

Notă de diagnosticExemplu
Problema-cheieBanii există în circulație, dar nu se văd în management
Prima concluzieEste nevoie de flux de numerar și de controlul obligațiilor
FocusProfit · plăți · riscuri
Concluzie clară și primul pas
Harta riscurilorExemplu
Creanțeridicat
Depozitmediu
Calendarul plățilorcontrol
Prioritate — primele 30 de zile
Lista documentelorExemplu
✓Extrase bancaregata
✓Profit și pierdere · Flux de numerargata
○Analiza creanțelor și a datoriilor pe scadențede solicitat
○Contracte · condiții de platăde solicitat
Ce este gata / ce se solicită
Tabloul de bord al proprietaruluiExemplu
Poziția de numerarîn regulă
Marjăsub control
Plăți de achitatatenție
Capital de lucruatenție
Perspectiva proprietarului: ce necesită decizie

Acestea sunt mostre de prezentare anonimizate, fără date reale ale clienților. Concluziile finale pentru afacerea dvs. se formează după diagnostic.

Soluțiile FINMENTOR

Un singur sistem. Module pentru sarcina dvs.

Nu este un catalog de instrumente: fiecare modul se conectează la logica financiară comună. Fiecare soluție are pagina sa — durerea, ce construiește FINMENTOR, ce vede proprietarul și ce decizii devin posibile. Nu știți de unde să începeți — începeți cu Testul financiar FINMENTOR.

Controlul banilor

Trezorerie și disciplină de plată Plățile merg haotic, „cine cere mai tare” — golurile de numerar apar pe neașteptate. Banii primesc destinație și priorități P0–P5; plata trece doar dacă există acoperire; statusuri și blocări în locul regimului manual. Detalii Planificarea lichidităților și prioritizarea plăților Soldul din cont ≠ bani liberi: o parte aparține deja obligațiilor. Proprietarul vede capacitatea reală de plată: ce este liber, ce este rezervat, ce se achită, se amână sau se blochează. Detalii Managementul capitalului de lucru Banii „există”, dar sunt blocați în creanțe, stocuri și avansuri. Termenul mediu de încasare de la clienți (DSO) / termenul mediu de plată către furnizori (DPO) / durata de rotație a stocurilor (Inventory Days) și ciclul de numerar arată unde a rămas blocată lichiditatea și cum poate fi eliberată. Detalii

Marjă · achiziții · sortiment

Analiza fluxului de numerar pe articol de stoc Veniturile cresc, iar banii liberi sunt tot mai puțini. Flux de numerar liber (FCF) pe fiecare articol de stoc: ce produse generează bani, care consumă numerar și unde marketingul înghite contribuția. Detalii Sistem de management al marjei în retail Raftul, categoria și articolul de stoc nu sunt evaluate ca activ financiar. Norma de marjă pe metru, m², categorie și articol de stoc; finanțarea stocului de către furnizor, promoția și bonusul retroactiv devin acțiuni manageriale. Model flagship Evaluarea furnizorilor și controlul achizițiilor Achizițiile aleg furnizorul „după preț”, ignorând banii și riscul. Rating pe logica financiară completă: preț, termenul mediu de plată către furnizori, TVA, retururi, termene — și impactul asupra marjei și a fluxului de numerar. Detalii Analiza factorilor marjei Marja s-a schimbat — cauzele sunt necunoscute. Analiză factorială: preț, cantitate, structura sortimentului, cost, promoție — cu semnale de risc și calitatea datelor. Detalii

Soluții digitale · Power BI · automatizare

Tablou de bord pentru proprietar în Power BI Cifrele sunt împrăștiate prin tabelele și rapoartele executanților. Tabloul de bord zilnic al proprietarului: bani, marjă, plăți, deficit de finanțare (Funding Gap) și semnalele-cheie de risc pe un singur ecran. Detalii Automatizarea funcției financiare cu n8n și Make Prea multă muncă manuală în rutina financiară. Solicitările, aprobările, notificările și rapoartele zilnice funcționează automat — în interiorul logicii financiare construite. Detalii

Stack-ul tehnologic se alege după diagnostic și se convine din start. Serviciile cu plată, licențele Power BI, Make/n8n, IA/API sau integrarea tehnică cu 1C nu se conectează fără confirmarea clientului.

IA ECONOMICS · Control financiar al muncii digitale

Plătiți deja pentru IA. Dar știți ce aduce ea efectiv afacerii?

Facturile pentru ChatGPT, Claude, Copilot și API arată cheltuielile, dar nu arată costul real al rezultatului util, timpul angajaților pentru verificare, prețul erorilor și efectul financiar.

FINMENTOR leagă cheltuielile pentru IA de un rezultat de business concret și arată ce scalați, ce optimizați și ce opriți.

Bugetul IA crește,dar rentabilitatea investiției (ROI) rămâne o presupunere.
Orele sunt „economisite”,dar compania nu a obținut economii bănești.
Modelele scumpe se folosesc peste totfără o alegere justificată economic.
IA se scaleazăînainte ca economia procesului să fie dovedită.
Verificați economia IA Vedeți metodologia AI Economics
Cheltuieli pentru IA Cost total (Full Cost) Rezultat acceptat de companie Impact financiar Decizie managerială
EXTINDEREOPTIMIZAREPILOTAREREPROIECTAREOPRIRE

După solicitare

Ce se întâmplă după solicitare

Proces transparent, fără necunoscute — înțelegeți fiecare pas următor.

1

Parcurgeți Testul financiar FINMENTOR sau discutați direct situația.

2

FINMENTOR analizează contextul și stabilește ce trebuie clarificat.

3

La discuția financiară inițială discutăm afacerea, datele și durerea principală.

4

Se formează lista documentelor și formatul de lucru recomandat.

5

Concluziile finale și costul se convin după evaluarea volumului de lucru.

Important

IA poate pregăti o schiță de analiză și poate accelera pregătirea, dar concluziile finale despre afacerea dvs. sunt confirmate de un om.

Pasul următor

Descrieți situația — stabilim formatul potrivit.

Spuneți pe scurt ce se întâmplă și ce decizie aveți de luat.

Discutați situația Test financiar FINMENTOR