Scenarii anonime: cum arată lucrul FINMENTOR în practică

Scenariul 1 — Capitalul de lucru

Situația

Companie de comerț / distribuție cu mai multe direcții: profitul din rapoarte există, dar banii liberi lipsesc în mod regulat. Semnal financiar: profitul din raport crește, dar soldul liber din conturi — nu.

Simptome

• Cash flow-ul este blocat în creanțe și stocuri.
• Plățile către furnizori se aprobă manual.
• Nu există prognoza banilor pe 7 / 14 / 30 de zile.
• Restanțele și stocurile lente nu sunt evidențiate.

Ce facem

• Reunim creanțele, datoriile către furnizori, stocurile și avansurile într-un singur model managerial.
• Evidențiem creanțele restante și stocurile cu rotație lentă.
• Legăm capitalul de lucru de flux de numerar (Cash Flow) și de calendarul plăților.
• Pregătim lista de acțiuni pentru proprietar și responsabili.

Ce primește proprietarul

• Se vede unde sunt blocați banii: în ce creanțe, în ce stocuri și pentru cât timp.
• Plățile trec prin priorități și acoperire, nu în ordinea solicitărilor.
• Imagine nu doar pe profit, ci și pe flux de numerar: deficitul de bani se vede din timp.
• Decizia proprietarului: ce plăți pot fi efectuate fără a pune în pericol lichiditatea, ce creanțe se recuperează mai întâi și ce stocuri nu se mai reaprovizionează.

Ce date sunt necesare

Creanțele și datoriile pe scadențe, soldurile stocurilor și rotația lor, avansurile primite și acordate, condițiile de plată, calendarul plăților.

Pasul următor

Mini-scanarea capitalului de lucru sau diagnostic financiar (Financial Health Check) — pentru a evalua amploarea și prioritățile.

Scenariul 2 — Trezoreria și plățile

Situația

Grup de companii cu mai multe persoane juridice și obligații regulate: plăți există în fiecare zi, dar priorități unice nu. Semnal financiar: golul de numerar se descoperă în ziua plății, nu cu două săptămâni înainte.

Simptome

• Plățile se adună din diferite chaturi, fișiere și scrisori.
• Proprietarul decide zilnic cui se plătește.
• Nu există o coadă unică și statusuri ale plăților.
• Cash gap-ul se descoperă prea târziu.

Ce facem

• Construim calendarul plăților.
• Introducem statusuri ale plăților și priorități.
• Adăugăm controlul acoperirii pe 7 / 14 / 30 de zile.
• Stabilim formatul unui treasury review regulat.

Ce primește proprietarul

• Plățile încetează să mai fie o listă haotică: o singură coadă, statusuri, priorități.
• Apare logica: plătim acum / aprobăm / amânăm — după acoperirea pe 7 / 14 / 30 de zile.
• Riscurile de numerar se văd din timp, iar echipa are un proces clar.
• Decizia proprietarului: ce obligații se închid mai întâi, unde este nevoie de o rezervă de lichiditate și când banii liberi pot merge în circulație sau în investiții.

Ce date sunt necesare

Registrul plăților și obligațiilor, soldurile conturilor, încasările, prioritățile și limitele, calendarul plăților.

Pasul următor

Discutați situația sau implementarea trezoreriei în cadrul Business Control System.

Scenariul 3 — Tablou de bord pentru proprietar (Dashboard)

Situația

Companie cu Excel / 1C / Google Sheets și mai multe surse de date: rapoartele se adună manual, o imagine unică nu există. Semnal financiar: trei rapoarte arată trei profituri diferite și niciunul nu arată banii.

Simptome

• Datele diferă între fișiere.
• Power BI este perceput ca „vizualizare frumoasă” fără logică.
• Nu există o vedere unică pentru P&L, flux de numerar, creanțe, plăți și indicatori-cheie de performanță (KPI).
• Raportarea vine cu întârziere.

Ce facem

• Stabilim ce indicatori îi sunt cu adevărat necesari proprietarului.
• Descriem modelul managerial de date.
• Identificăm sursele: 1C, Excel, Google Sheets, CRM, calendarul plăților.
• Pregătim structura tabloului de bord; la nevoie, exportul din 1C este configurat de un programator-integrator.

Ce primește proprietarul

• Tabloul de bord devine instrument managerial, nu un set de grafice.
• Proprietarul vede banii, profitul, riscurile și abaterile într-o singură logică și în aceleași cifre.
• Power BI — continuarea sistemului financiar, nu înlocuirea lui.
• Decizia proprietarului: unde câștigă cu adevărat afacerea, unde se pierde marja și ce abatere cere intervenție încă din această lună.

Ce date sunt necesare

Sursele de date (1C / Excel / Sheets / CRM), modelul de date convenit, lista indicatorilor manageriali și a regulilor de calcul.

Pasul următor

Discutați situația sau consultați pagina despre Power BI și integrarea datelor din 1C.

Scenariul 4 — Imobiliare comerciale

Situația

Proprietar al mai multor imobile comerciale cu chiriași: chiria se încasează, obiectele „funcționează”, dar nu este clar care obiect creează valoare și care blochează capitalul. Semnal financiar: fluxul de numerar al portofoliului este pozitiv, dar pe obiecte nu există o imagine comparabilă a NOI, a neocupării și a CAPEX.

Simptome

• Chiria, cheltuielile de exploatare și CAPEX se contabilizează la total, fără detaliere pe obiecte.
• Neocuparea și restanțele chiriașilor se văd după fapt, nu ca risc.
• CAPEX se aprobă după urgență, nu după randamentul obiectului.
• Nu există răspuns la întrebarea unde merge următorul EUR: în obiect, în rambursarea obligațiilor sau într-un activ nou.

Ce facem

• Construim modelul managerial pe obiecte: chiriași → chirie → cheltuieli operaționale → NOI.
• Evidențiem neocuparea, restanțele și concentrarea chiriașilor ca riscuri pe fiecare obiect.
• Legăm CAPEX și obligațiile de fluxul de numerar al obiectului și al portofoliului.
• Comparăm obiectele după randamentul capitalului investit la un nivel de risc acceptabil.

Ce primește proprietarul

• Imagine comparabilă pe fiecare obiect: chirie, NOI, neocupare, CAPEX, flux de numerar.
• Riscurile chiriașilor și ale obligațiilor se văd din timp, nu după neplată.
• Capitalul nu mai este „înghețat în pereți”: se vede care obiect îl creează și care îl reține.
• Decizia proprietarului: ce obiect se dezvoltă, ce obiect se păstrează sau se vinde și unde merge următorul EUR.

Ce date sunt necesare

Registrul obiectelor și al chiriașilor, contractele și condițiile de închiriere, încasările din chirie, cheltuielile de exploatare pe obiecte, planul și realizarea CAPEX, obligațiile și graficul de deservire a acestora.

Pasul următor

Discutați situația sau consultați sistemul de management financiar al activelor imobiliare.